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主题 : 海外消费刷一刷小小环球通不通?
可乐 离线
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0  发表于: 2013-08-02   

海外消费刷一刷小小环球通不通?

今年上半年,对信用卡消费者来说,最大的利空消息就是银联调低了对商家的收费,各大银行积分随即大幅贬值。但此消彼长,银行开始鼓励海外消费。
  外币兑换价为何打闷包?
  海外消费可不像国内这么简单。国内为什么简单?因为结算货币是法定的人民币,消费通道基本也是银联。你去华联吉买盛,买一箱农夫山泉,刷Visa美元记账——抱歉,不可能,没那POS给你刷。当然,古北那种卖进口货的高档超市可以刷“外卡”,但毕竟不多。
  海外花头就繁复了。部分有银联,可以给你刷人民币。更多的,是Visa(俗译“威士”或“维萨”)、MasterCard(官译“万事达”)、American Express(官译“美国运通”,简称AE),前两个卡组织品牌可以说是世界性的,特别是Visa。AE则高端些,不太常见。部分地区,如日本,还有JCB(“日本信用局”英文的缩略)。它们为消费者提供了多种消费渠道。小小环球,看似畅通无阻。
  那选择什么好呢?国内办信用卡,除中国银行、东亚银行有不带银联的单Visa和单MasterCard外,其他都是采用双标制,即“银联+X”。这个X只能是Visa、万事达、AE和JCB当中的一个。 
  单标卡与双标卡哪种好?乍看,当然是双标卡好。但在海外消费,刷双标卡,对信用卡运作机制不熟悉的人,就会产生“走哪个标准的消费通道更好”的问题。 
  有人说:“都走银联吧。”嗯,这是一个策略,走银联比较省事,什么都即时按银联牌价转换成人民币。请注意,是按照“银联牌价”,而不是“银行牌价”。主流外币的银联牌价,一般来说,总比银行牌价高一点点,否则银联靠什么赢利?人家又不是慈善机构。但少数货币,银联牌价要比银行牌价高不少,甚至比Visa、万事达等还要高。让人头疼的是,无论是银联,还是Visa、万事达等,它们的官方(中国)网站上,某年月日的牌价很难找到,可能压根就没有。一般消费者嫌麻烦,也不去找。但较真的人,要找,却找不到,多闹心啊!现在不是提倡明明白白消费吗?这问题,也不知何时解决。
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1  发表于: 2013-08-02   
货币转换费不要当小事

  好,那走“外卡”通道吧,不用银联。外卡,也是俗称,简单地讲,就是非银联通道。

  那首先就要确定,你的“外卡”消费通道是用什么货币结算的。国内双标卡,绝大多数都是人民币加美元的搭配。也就是说,在中国走银联刷人民币,在美国走“外卡”消费通道刷美元,都行,也都没有任何额外的费用。但在非美元区,譬如欧洲,刷美元就有1.5%到2%的货币转换费了。这笔钱多么?郭美美那样的大户可能不当回事,升斗小民总还是介意的吧?那就要想办法,不让货币转换费产生。

  如何避免货币转换费?有两个办法。一、使用以当地货币结算的信用卡。也就是,在欧洲,刷用欧元结算的信用卡。二、使用明确声明不收货币转换费的信用卡。譬如,中国银行的环球通万事达金卡。

  使用以当地货币结算的信用卡,说来容易,但天下国家这么多,货币这么多,如何轻易搞得定?在国内(港澳台除外)申领信用卡,人民币和美元之外,可以办到英镑、欧元、澳元、港币结算的信用卡,都是以外汇结算为传统特色的中国银行发行的“长城国际信用卡”,品牌有visa和万事达,无银联。其中英镑只有万事达,白金卡(以美元结算)只有visa。中行这类信用卡很另类:系统在香港,管理在北京,客服在上海,各种运作都比中行另两类信用卡———中银系列和长城系列,慢上一拍。所以,去英国、欧洲大陆(瑞士等国另议)、澳大利亚、香港(澳门另议)以及美国,用这个系列的卡,以当地货币消费,以当地货币记账,就能避免货币转换费。去日本呢,国内有JCB日元消费通道的,只有中国银行的JCB卡、招财猫卡和久光联名卡。这里要特别提醒大家,有些银行,如农行、民生,其visa、万事达美元账户,即便以美元消费,以美元记账,都可能产生“手续费”,建议勿用。而民生的JCB卡,居然是用美元记账的,去日本刷,极不划算。

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2  发表于: 2013-08-02   
购物后核对账单算汇率

  那去澳门,去瑞士,没有澳门币卡,没有瑞郎卡,如何是好?那就是弄一张银行使用明确声明不收货币转换费的信用卡吧。目前,有两家银行推出了这种听上去很有吸引力的卡。一家是中国银行,一家是工商银行。工行的多币种信用卡,号称对美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元,走万事达通道,免除货币转换费。而中国银行更牛气,号称其长城“环球通”信用卡,走万事达通道,以美元结算,2014年12月31日前,均免除对其他所有货币的转换费。

  但情况真是如此吗?笔者做了一次试验。在去香港前,致电中行热线95566,客服明确告知,环球通白金卡、金卡,走万事达通道,以美元结算,免除对其他所有货币的转换费。然后在香港IFC购买苹果手机数台,分别用环球通白金卡、金卡走万事达通道消费,结果金卡账单显示,美元对港币汇率7.75,而白金卡账单显示,美元对港币汇率7.64。金卡没有货币转换费,高一等级的白金卡居然有1.5%的货币转换费,实在荒唐!所以,回到上海,第一件事是投诉中行。在此郑重提醒广大消费者,海外消费,走visa、万事达等“外卡”通道,无论如何,都一定要核对账单,计算汇率!一旦有问题,立刻致电银行,维护自己的合法经济权益。

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3  发表于: 2013-08-02   
 动态货币转换费用“坑爹”

  海外消费麻烦的是,就算你搞定了中行、工行这两种卡,还有一处防不胜防的陷阱等着你,那就是动态货币转换(dynamic currency conversion,简称DCC)。这种“服务”据说目前只有Visa和万事达通道消费,才可能发生,其初衷是好的,告诉你现在这笔消费,如果换成你自己国家的货币,大概多少钱。但价格斩人,我就差点吃过一次亏。

  我在注册地为英国、服务中心在泰国的著名酒店预订网站雅高达(Agoda.com)上订香港酒店,要求美元报价,结果是520美元,然后选择用中国银行长城国际白金卡(前面提到过,该卡只有Visa版,只能用美元记账)。那么,美元消费,美元记账,看似不会有额外费用。但支付完毕后,免费的手机短信来了:消费了570美元。那这多出来的50美元是怎么产生的呢?暗箱操作是这样的:雅高达系统发现,我这张卡是Bank of China(中国银行)发行的,就自动认定我用人民币消费,毫无提示,就先按照它自家的牌价(大店啊,汇率不知比银行、Visa高到哪里去了)把520美元转换成人民币,这样我就挨了一大刀,然后再把这笔人民币计入我的Visa美元账户,我这个账户既然是美元的,就没法用人民币记账,于是按照Visa高于银行的牌价,再把人民币转换回美元,计入我的美元账户,这是第二刀,惨烈程度轻些。这样瞬间就是两刀,我要多付出近8%的额外费用——试问,美元一年定存利息几何?人民币一年定存利息几何?岂能坐视挨宰?于是,我用英语,给雅高达客服连写了8封长邮件,最终要回了多收的50多美元。这第一刀,就是传说中的DCC了。现在,雅高达已经学乖了,最后付款时,会显示两面国旗:中国五星红旗和美国的星条旗,分别代表人民币和美元,让我自己选。如果我再选人民币,多50美元额外支出,那只好自认倒霉,因为我选择了DCC。教训就是,网上消费,要什么货币报价,就用什么货币支付。要美元报价,就用美元支付,一旦选择和报价货币不同的货币,那引起的损失就不小啦。

  我在此写出了DCC和英文全写形式,是有用意的。因为在海外实体店,刷POS机,签购单(俗称“小票”)如果出现了DCC或dynamic currency conversion,应当停止支付,让柜员撕掉签购单,告诉他,你不使用“动态货币转换”服务,就用当地货币支付,走你的Visa或万事达通道。这样说,可能比较抽象。我们来假设一个理想的场景吧:

  你持中国银行环球通万事达金卡(这种卡的万事达只能是美元账户),在英国伦敦希斯罗机场的免税店买Burberry手提包。包是用英镑标价的。你第一次刷卡,走万事达通道,打出来的小票上有DCC字样,还有美元金额,你就要求柜员撕掉小票,本次交易停止支付,作废。然后,要求柜员直接把英镑报价计入你的卡,走万事达通道。这样,小票上就不会有DCC,同时,因为中行声明这张卡在2014年底前,走万事达通道没有货币转换费,也就没有额外的1.5%到2%产生。过几天后,你检查中行账单,会有一笔美元欠款,查看交易详情,能看到入账英镑的金额,把美元金额除以英镑金额,得出一个数字。拿这数字,比对当日外汇交易市场里英镑对美元的数字,应该基本相当,那就对了。如果相差1.5%到2%,不要心急,回国果断拨打4006695566投诉吧。中行对客户意见,非常重视,人工处理各类问题,给力地弥补了系统落后、培训不足等情况可能产生的各类问题。

  以上一点个人用卡体会,仅供参考。希望大家能合理使用信用卡,环球旅行畅通无阻。  

朱绩崧
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